趕在年前買車的消費者，近期應(yīng)該已經(jīng)完成了買車計劃，把愛車開回家。因此，從近期開始到春節(jié)期間上路的私家車將逐漸增多。新手新車上路，較容易出現(xiàn)磕磕碰碰，尤其是碰到交通繁忙的春節(jié)假期，發(fā)生事故的頻率較高。本期《車生活》將關(guān)注車險方面的內(nèi)容，為新車主提供車險的相關(guān)信息。

對于剛拿到新車的新手們來說，要開始學(xué)習(xí)用車知識，首當(dāng)其沖的就是車險。不少剛買車的新手，常會向有車的朋友討教，“第一年車險怎么買最實惠？”針對新手們的疑慮 ，小記采訪了上海大眾福州銅盤特約維修站銷售經(jīng)理江濱，以他多年的銷售從業(yè)經(jīng)驗，傳授些買保險的常識，養(yǎng)車的省錢就是要從車險開始。

保險的正式條款里沒有“全險”一說，也就是除交強險以外，沒有所謂的必買的險種或組合系列。如果是新手上路，又是新車，第一年內(nèi)，一般人會買得較全。等到次年自己上手了，可以按照第一年的情況酌情刪減購買險種。但如果精打細算點，其實第一年里，也可以依據(jù)自身情況做些經(jīng)濟實惠的選擇。

機動車損失險 推薦指數(shù)：★★★★★

推薦理由：機動車損失險是指被保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成被保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。車損險作為交強險的補充，有必要購買。

第三者責(zé)任險 推薦指數(shù)：★★★★★

推薦理由：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的險種，同樣作為交強險的補充。

江濱告訴記者，其實險種花費高的無非就是交強險、車損險以及第三者責(zé)任險。“一般來說，這幾項加在一起都要3000元左右，但這些險種卻都是很必要購買的。”而一般也只需選擇保額為20萬的第三者責(zé)任險。

不計免賠率特約險 推薦指數(shù)：★★★★★

推薦理由：這個作為車損險和第三者責(zé)任險的補充，十分有用。因為一般保險公司按照你在事故中的責(zé)任，約定絕對免賠額在20%左右，意味著只賠償實際損失的80%左右。通過投保不計免賠率特約險，在以上兩個險種中，保險公司才會承擔(dān)100%的損失賠償。

車上人員責(zé)任險 推薦指數(shù)：★★★★

推薦理由：車上人員責(zé)任險負責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。

江濱認為按照性價比來說，該險種也可以購買�！耙砸蛔�位1萬元保額計算，五座的私家車只需花上200元左右的保費。這種小額又實用的險種還是值得買的�！碑�(dāng)然，如果平時車內(nèi)坐的只有自己和家人，而又都買了其他的商業(yè)保險，這項則可省去。

車身劃痕損失險 推薦指數(shù)：★★★★

推薦理由：常聽車主心痛地說，車子在停放時，漆面被人為地劃傷。投保劃痕險之后，這類問題就好解決了。但目前的問題是許多保險公司都不設(shè)立這項險種，少數(shù)幾家可以投保劃痕險的公司，也有著嚴格的額度限制。例如簽訂的保額是2000元，額度以外就不予賠付。賠付時還只能按照理賠金額的70%操作。

盜搶險 推薦指數(shù)：★★★

推薦理由：機動車輛全車盜搶險負責(zé)賠償全車被盜竊、被搶、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。

盜搶險的選擇則因人而異，“如果你的車輛并非昂貴的豪華車，又只是平時上下班代步使用，停放時還有可靠的安保保障，那就沒必要選擇保費較高的盜搶險。”江濱表示。

玻璃單獨破碎險 推薦指數(shù)：★★★

推薦理由：適用于使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎的險種，中高檔車較宜選擇此險。而常跑長途車輛花上幾十元投保玻璃險，也是很必要的，因為可以解決飛石砸碎玻璃的問題。

新增加設(shè)備損失險 推薦指數(shù)：★★

推薦理由：如果你是改裝車愛好者，在汽車內(nèi)外加裝了電動坐椅、DVD、尾翼、大包圍等設(shè)備時，可以酌情投保這項險種。但在未發(fā)生保險事故時，新增加設(shè)備單獨損壞，如被盜竊、丟失、故障、老化、被破壞等，保險公司是不負責(zé)賠償?shù)摹?/P>

自燃損失險 推薦指數(shù)：★

推薦理由：該險承保范圍為車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。

因廠家對新車有質(zhì)保規(guī)定，故新車第一年內(nèi)無需購買此險。

買車險心中要有數(shù)

理賠次數(shù)要控制

對于新手來說，多半人買完保險之后，并沒有很仔細地閱讀條款和細則。因此，許多車主在理賠時會和保險公司產(chǎn)生矛盾和糾紛，又或者在需要理賠時往往會云里霧里，不知所措。天安保險福建分公司相關(guān)工作人員告訴記者，買車險時一定不能人云亦云，要依據(jù)自己需求。

對比不同款費率方案

選擇適合的保險公司

現(xiàn)在，保險市場上新車第一年的折扣系數(shù)都統(tǒng)一為95%。因此，在價格上不存在貨比三家。只是根據(jù)商業(yè)車險費率方案不同，車主需要針對自己的實際情況，對比選擇。

據(jù)天安保險福建分公司相關(guān)工作人員介紹，2007年時，中國保監(jiān)會同意中國保險行業(yè)協(xié)會修訂機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款A(yù)款、B款和C款。這三款商業(yè)車險是在中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭下，中國人保(A)、中國平安(B)、太平洋(C)3家公司聯(lián)合制定的。而目前，60%的保險公司都選擇中國人保的A款方案。這三款費率方案在承保范圍和免責(zé)細節(jié)上有區(qū)別，所以這個時候就要求車主認真了解，根據(jù)自身需要選擇。

小事故別常理賠

一年出險最好別超過4次

保險公司對車險續(xù)保是有選擇和條件的�！耙荒昀镘囍骼碣r次數(shù)太多，就會影響次年的續(xù)保�！碧彀脖ｋU公司的工作人員告訴記者，針對家用車，如果第一年出險次數(shù)超過4次，很多保險公司都會拒保。如果一年內(nèi)零理賠，按照保監(jiān)會的規(guī)定，次年的保險最低折扣可以達到70%。

如今，各保險公司的商業(yè)險互相之間可以查詢，這也意味著理賠次數(shù)多的車子，不是換家保險公司就可以解決問題的。因此，該人士也提醒新車主，如果只是碰到一些小事故，就不必每次都找保險公司。

對此，已有8年駕齡的陳先生告訴記者，為了次年的保險折扣，每次遇到小事故時，他會先找保險公司定損，如果金額不大，他會權(quán)衡一下，取消索賠。