趕在年前買車的消費(fèi)者，近期應(yīng)該已經(jīng)完成了買車計(jì)劃，把愛車開回家。因此，從近期開始到春節(jié)期間上路的私家車將逐漸增多。新手新車上路，較容易出現(xiàn)磕磕碰碰，尤其是碰到交通繁忙的春節(jié)假期，發(fā)生事故的頻率較高。本期《車生活》將關(guān)注車險(xiǎn)方面的內(nèi)容，為新車主提供車險(xiǎn)的相關(guān)信息。

對(duì)于剛拿到新車的新手們來說，要開始學(xué)習(xí)用車知識(shí)，首當(dāng)其沖的就是車險(xiǎn)。不少剛買車的新手，常會(huì)向有車的朋友討教，“第一年車險(xiǎn)怎么買最實(shí)惠？”針對(duì)新手們的疑慮 ，小記采訪了上海大眾福州銅盤特約維修站銷售經(jīng)理江濱，以他多年的銷售從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，傳授些買保險(xiǎn)的常識(shí)，養(yǎng)車的省錢就是要從車險(xiǎn)開始。

保險(xiǎn)的正式條款里沒有“全險(xiǎn)”一說，也就是除交強(qiáng)險(xiǎn)以外，沒有所謂的必買的險(xiǎn)種或組合系列。如果是新手上路，又是新車，第一年內(nèi)，一般人會(huì)買得較全。等到次年自己上手了，可以按照第一年的情況酌情刪減購(gòu)買險(xiǎn)種。但如果精打細(xì)算點(diǎn)，其實(shí)第一年里，也可以依據(jù)自身情況做些經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇。

機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★★★

推薦理由：機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成被保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車損險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，有必要購(gòu)買。

第三者責(zé)任險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★★★

推薦理由：指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的險(xiǎn)種，同樣作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

江濱告訴記者，其實(shí)險(xiǎn)種花費(fèi)高的無(wú)非就是交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)。“一般來說，這幾項(xiàng)加在一起都要3000元左右，但這些險(xiǎn)種卻都是很必要購(gòu)買的�！倍�一般也只需選擇保額為20萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)。

不計(jì)免賠率特約險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★★★

推薦理由：這個(gè)作為車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，十分有用。因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司按照你在事故中的責(zé)任，約定絕對(duì)免賠額在20%左右，意味著只賠償實(shí)際損失的80%左右。通過投保不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，在以上兩個(gè)險(xiǎn)種中，保險(xiǎn)公司才會(huì)承擔(dān)100%的損失賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★★

推薦理由：車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。

江濱認(rèn)為按照性價(jià)比來說，該險(xiǎn)種也可以購(gòu)買�！耙砸蛔�位1萬(wàn)元保額計(jì)算，五座的私家車只需花上200元左右的保費(fèi)。這種小額又實(shí)用的險(xiǎn)種還是值得買的�！碑�(dāng)然，如果平時(shí)車內(nèi)坐的只有自己和家人，而又都買了其他的商業(yè)保險(xiǎn)，這項(xiàng)則可省去。

車身劃痕損失險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★★

推薦理由：常聽車主心痛地說，車子在停放時(shí)，漆面被人為地劃傷。投保劃痕險(xiǎn)之后，這類問題就好解決了。但目前的問題是許多保險(xiǎn)公司都不設(shè)立這項(xiàng)險(xiǎn)種，少數(shù)幾家可以投保劃痕險(xiǎn)的公司，也有著嚴(yán)格的額度限制。例如簽訂的保額是2000元，額度以外就不予賠付。賠付時(shí)還只能按照理賠金額的70%操作。

盜搶險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★

推薦理由：機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償全車被盜竊、被搶、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

盜搶險(xiǎn)的選擇則因人而異，“如果你的車輛并非昂貴的豪華車，又只是平時(shí)上下班代步使用，停放時(shí)還有可靠的安保保障，那就沒必要選擇保費(fèi)較高的盜搶險(xiǎn)�！苯瓰I表示。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★★

推薦理由：適用于使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎的險(xiǎn)種，中高檔車較宜選擇此險(xiǎn)。而常跑長(zhǎng)途車輛花上幾十元投保玻璃險(xiǎn)，也是很必要的，因?yàn)榭梢越鉀Q飛石砸碎玻璃的問題。

新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★★

推薦理由：如果你是改裝車愛好者，在汽車內(nèi)外加裝了電動(dòng)坐椅、DVD、尾翼、大包圍等設(shè)備時(shí)，可以酌情投保這項(xiàng)險(xiǎn)種。但在未發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，新增加設(shè)備單獨(dú)損壞，如被盜竊、丟失、故障、老化、被破壞等，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/P>

自燃損失險(xiǎn) 推薦指數(shù)：★

推薦理由：該險(xiǎn)承保范圍為車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。

因廠家對(duì)新車有質(zhì)保規(guī)定，故新車第一年內(nèi)無(wú)需購(gòu)買此險(xiǎn)。

買車險(xiǎn)心中要有數(shù)

理賠次數(shù)要控制

對(duì)于新手來說，多半人買完保險(xiǎn)之后，并沒有很仔細(xì)地閱讀條款和細(xì)則。因此，許多車主在理賠時(shí)會(huì)和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生矛盾和糾紛，又或者在需要理賠時(shí)往往會(huì)云里霧里，不知所措。天安保險(xiǎn)福建分公司相關(guān)工作人員告訴記者，買車險(xiǎn)時(shí)一定不能人云亦云，要依據(jù)自己需求。

對(duì)比不同款費(fèi)率方案

選擇適合的保險(xiǎn)公司

現(xiàn)在，保險(xiǎn)市場(chǎng)上新車第一年的折扣系數(shù)都統(tǒng)一為95%。因此，在價(jià)格上不存在貨比三家。只是根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率方案不同，車主需要針對(duì)自己的實(shí)際情況，對(duì)比選擇。

據(jù)天安保險(xiǎn)福建分公司相關(guān)工作人員介紹，2007年時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)修訂機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款A(yù)款、B款和C款。這三款商業(yè)車險(xiǎn)是在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭下，中國(guó)人保(A)、中國(guó)平安(B)、太平洋(C)3家公司聯(lián)合制定的。而目前，60%的保險(xiǎn)公司都選擇中國(guó)人保的A款方案。這三款費(fèi)率方案在承保范圍和免責(zé)細(xì)節(jié)上有區(qū)別，所以這個(gè)時(shí)候就要求車主認(rèn)真了解，根據(jù)自身需要選擇。

小事故別常理賠

一年出險(xiǎn)最好別超過4次

保險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)續(xù)保是有選擇和條件的�！耙荒昀镘囍骼碣r次數(shù)太多，就會(huì)影響次年的續(xù)保�！碧彀脖ｋU(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，針對(duì)家用車，如果第一年出險(xiǎn)次數(shù)超過4次，很多保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保。如果一年內(nèi)零理賠，按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，次年的保險(xiǎn)最低折扣可以達(dá)到70%。

如今，各保險(xiǎn)公司的商業(yè)險(xiǎn)互相之間可以查詢，這也意味著理賠次數(shù)多的車子，不是換家保險(xiǎn)公司就可以解決問題的。因此，該人士也提醒新車主，如果只是碰到一些小事故，就不必每次都找保險(xiǎn)公司。

對(duì)此，已有8年駕齡的陳先生告訴記者，為了次年的保險(xiǎn)折扣，每次遇到小事故時(shí)，他會(huì)先找保險(xiǎn)公司定損，如果金額不大，他會(huì)權(quán)衡一下，取消索賠。