在保險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)、網(wǎng)銷車險(xiǎn)的火熱促銷中，越來越多的車主開始使用這些新渠道購買車險(xiǎn)。不過車主一定要警惕，通過電話、網(wǎng)絡(luò)渠道購買車險(xiǎn)，盡量通過官方渠道，不要一味貪圖保費(fèi)便宜，稍不留神就會掉入陷阱，影響車輛保險(xiǎn)理賠。

低價(jià)保單暗藏陷阱

楊先生的車險(xiǎn)5月底到期，此前一個(gè)月他開始接到各種車險(xiǎn)銷售短信，“這些短信都是來自私人手機(jī)號碼，而且應(yīng)該是之前我投保公司的內(nèi)部人員，因?yàn)樗麄兡軌蚯宄�地�?jì)算出我今年應(yīng)該交的保費(fèi)數(shù)額�！睏钕壬�介紹，“這些短信都說如果我通過他們購買電話車險(xiǎn)，可以在原有基礎(chǔ)上打折�！�

經(jīng)過一番詢價(jià)，楊先生計(jì)算了一下，如果通過4S店購買保險(xiǎn)需3900元，通過電話直銷購買保險(xiǎn)需3500元，而所謂“內(nèi)部人士”的報(bào)價(jià)則只需3200元，更有甚者有些短信的報(bào)價(jià)比3000元還低。同樣是車險(xiǎn)，價(jià)格相差如此之大，楊先生著實(shí)納悶。

謹(jǐn)慎的楊先生趕緊詢問了懂行的朋友，才明白一些門道。那些超低價(jià)的保險(xiǎn)報(bào)價(jià)，有可能會在保險(xiǎn)合同里做文章。業(yè)內(nèi)人士介紹，有的保險(xiǎn)公司銷售人員常利用信息不對稱，在車主毫不知情的情況下，在車險(xiǎn)合同中加入例如“指定駕駛員”、“指定行駛區(qū)域”等特約條款，以達(dá)到變相降低保險(xiǎn)費(fèi)的效果。上述條款的含義分別是指車主在投保車險(xiǎn)時(shí)可指定1名或2名駕駛員，并獲得相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠；車主和保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)車輛的行駛區(qū)域，獲得相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠。

一旦發(fā)生事故，以楊先生為例，只有在楊先生親自駕駛車輛，且在杭州市內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會按照100%損失金額給予賠付。如果楊先生將車輛轉(zhuǎn)借別人，或在杭州市外發(fā)生事故，那么楊先生將會自行承擔(dān)一部分事故損失。

官方渠道更安全

網(wǎng)銷保險(xiǎn)同樣由于省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，大幅降低了保險(xiǎn)公司的成本，因此上網(wǎng)投保的費(fèi)用較代理人渠道更為便宜。但在網(wǎng)購過程中，投保人一定要擦亮眼睛，避免通過非官方認(rèn)定的網(wǎng)絡(luò)渠道購買保險(xiǎn)，以免落入釣魚網(wǎng)站的陷阱；避免單純求便宜而通過保險(xiǎn)代理人的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)渠道購買保險(xiǎn)，以免遭遇銷售誤導(dǎo)。

在網(wǎng)銷渠道方面，投保人除了可以在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站上投保外，中國平安、陽光[綜述圖片論壇]人壽、華泰保險(xiǎn)、泰康人壽、安邦保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司紛紛入駐淘寶網(wǎng)、攜程網(wǎng)等網(wǎng)站進(jìn)行保險(xiǎn)銷售。投保人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要以價(jià)格作為唯一的選擇標(biāo)準(zhǔn)，一定要選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站、官方投保熱線或官方授權(quán)的兼業(yè)代理網(wǎng)站，以免落入釣魚網(wǎng)站的陷阱。

其次，在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)，建議仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。在收到保單后，消費(fèi)者應(yīng)該立即通過保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實(shí)有效。查看是否有保單號、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，看清楚保險(xiǎn)公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

而購買電話車險(xiǎn)時(shí)，車主在接到電話或短信時(shí)要注意來電號碼，一般財(cái)險(xiǎn)公司都有統(tǒng)一的專屬客戶熱線，以“955”、“400”為開頭；注意識別保單上的特別字樣，正規(guī)的電話銷售保單上應(yīng)有“××公司電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單”等類似字樣，也會標(biāo)識電話車險(xiǎn)的銷售電話；可以撥打保險(xiǎn)公司的客戶熱線或到保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站進(jìn)行自主查詢，了解保單的情況。